Hvidvaskning af penge er en alvorlig udfordring i hele den finansielle sektor – og gamblingbranchen er ingen undtagelse. Casinoer kan nemlig misbruges til at skjule ulovlige penge, hvis der ikke er stramme regler på plads.

I Danmark er casinoerne underlagt nogle af de mest omfattende AML-regler (Anti-Money Laundering) i Europa. Formålet er at sikre, at spilmarkedet ikke bliver brugt til kriminalitet, og at spillernes tillid bevares.

I denne artikel ser vi på, hvordan branchen håndterer hvidvaskning i praksis: fra identitetskontrol til internationale samarbejder.

Hvorfor er casinoer sårbare?

Casinoer kan bruges til hvidvask, fordi:

• Store kontantbeløb kan indskydes og hurtigt omsættes.
• Gevinster kan give en “ren” indtægtskilde.
• Digitale ind- og udbetalinger kan flyttes på tværs af landegrænser.
• Kryptovaluta giver anonymitet, hvis den ikke reguleres.

Uden kontrol kan et casino hurtigt blive en kanal for kriminelle netværk.

Hvad siger loven i Danmark?

Alle danske licenserede casinoer er omfattet af Hvidvaskloven, som stiller krav til:

1. KYC (Know Your Customer): Casinoet skal kende spillerens identitet.
2. Transaktionsmonitorering: Mistænkelige bevægelser skal opdages og undersøges.
3. Rapportering: Casinoet skal indberette mistænkelige aktiviteter til SØIK (Statsadvokaten for Særlig Økonomisk og International Kriminalitet).
4. Uddannelse af personale: Alle medarbejdere skal kende AML-regler.
5. Opbevaring af data: Dokumentation skal gemmes i flere år.

Sådan fungerer KYC i praksis

Når du opretter en konto på et dansk casino, møder du KYC-processen.

• Du skal uploade legitimation (pas, kørekort).
• Casinoet tjekker CPR-nummer mod officielle databaser.
• Dokumentation for adresse (fx regning eller bankudtog).
• Eventuelt bevis for indkomst ved store indbetalinger.

Formålet er at sikre, at spilleren er den, han/hun udgiver sig for at være – og at pengene stammer fra lovlige kilder.

Trin i anti-hvidvask processer

TrinBeskrivelseFormål

1. KYC-check Identitetskontrol af alle spillere Forhindre anonymitet

2. Risikovurdering Spillere kategoriseres (lav, mellem, høj risiko) Differentieret kontrol

3. Transaktionsmonitorering Automatiske systemer analyserer bevægelser Opmærksom på mistænkelig aktivitet

4. Rapportering Mistænkelige transaktioner sendes til SØIK Myndighedskontrol

5. Løbende opfølgning Spillere screenes jævnligt Sikre, at mønstre ikke ændres

Eksempler på mistænkelig adfærd

Casinoer har systemer, der reagerer på bl.a.:

• Mange små indbetalinger, der hurtigt hæves.
• Store indskud efterfulgt af minimale spil og hurtig udbetaling.
• Hyppige overførsler mellem konti.
• Brug af forskellige betalingsmidler uden logik.
• Uforklarlige ændringer i spillemønstre.

Hvis et mønster opdages, kan kontoen blive frosset midlertidigt, mens sagen undersøges.

Case: Sådan opdages hvidvask

En spiller indbetaler 50.000 kr. med kryptovaluta. Pengene bruges kun på et par små spil, hvorefter de hæves igen som “gevinst”.

Systemet markerer transaktionen som mistænkelig:

• Uforholdsmæssigt stort indskud.
• Ingen reelt spilaktivitet.
• Hurtig hævning.

Casinoet rapporterer sagen til SØIK, og kontoen bliver blokeret.

Danmark vs. udlandet

OmrådeDanmark (licens)Sverige (Spelinspektionen)UK (UKGC)Curacao (udenlandsk)

KYC-krav Strenge (CPR-tjek) Lignende Strenge Minimal

Transaktionskontrol Avanceret overvågning Ja Ja Ofte fraværende

Rapportering Obligatorisk til SØIK Obligatorisk Obligatorisk Uklart

Kryptovaluta Tilladt, men reguleret Begrænset Tilladt Ingen kontrol

Sanktioner Bøder, licenstab Bøder, licenstab Bøder, licenstab Sjældent sanktioner

Internationale standarder

Danmark følger EU’s hvidvaskdirektiv (AMLD5), som pålægger medlemslande at have:

• Central registre for bank- og spilleaktiviteter.
• Informationsdeling på tværs af landegrænser.
• Fælles krav til KYC og AML-systemer.

Dette betyder, at danske spillere i princippet er lige så godt beskyttet i EU-lande som hjemme – men udenlandske casinoer uden EU-licens lever ikke op til samme standarder.

Fremtidens udfordringer

Teknologien udvikler sig hurtigt, og dermed også hvidvaskmetoderne. Nye udfordringer inkluderer:

• Kryptovaluta: Anonymitet og manglende central kontrol.
• Decentraliserede casinoer: Sværere at regulere.
• AI-genereret identitet: Falske dokumenter bliver sværere at opdage.

Det betyder, at casinoerne skal investere endnu mere i teknologi og samarbejde med myndigheder for at holde trit.

FAQ – Ofte stillede spørgsmål

Hvorfor skal jeg uploade dokumenter på casinoer?

Det er en del af KYC-processen for at forhindre hvidvask og beskytte dig som spiller.

Hvem får oplysningerne, jeg sender ind?

Kun casinoets sikkerhedsafdeling og myndigheder ved behov. Alt er krypteret.

Hvad sker der, hvis mit spil mønster virker mistænkeligt?

Din konto kan blive midlertidigt frosset, og casinoet undersøger sagen.

Kan jeg nægte at oplyse dokumenter?

Nej, hvis du ikke sender dokumenter, kan du ikke spille på et dansk licenseret casino.

Er hvidvask et stort problem i Danmark?

Ikke på licenserede casinoer – men udenlandske casinoer uden kontrol kan misbruges.

Hvad er SØIK’s rolle?

Det er Statsadvokaten for Særlig Økonomisk og International Kriminalitet, som modtager rapporter om mistænkelige transaktioner.

Hvordan kontrolleres kryptovaluta?

Alle kryptotransaktioner screenes, og beløb over visse grænser skal dokumenteres.

Kan et casino miste licensen på grund af AML-brud?

Ja, flere selskaber i Europa har mistet licensen på grund af manglende AML-overholdelse.

Konklusion

Hvidvaskning er en af de største trusler mod casino-branchen, men Danmark har opbygget et robust system til at bekæmpe det. Med KYC, transaktionsmonitorering og tæt samarbejde med myndigheder er danske spillere beskyttet bedre end i de fleste andre lande.

Sammenlignet med udenlandske casinoer uden licens står Danmark markant stærkere, fordi der er konsekvente regler, høj gennemsigtighed og strenge sanktioner ved brud.

I fremtiden vil teknologien både hjælpe og udfordre kampen mod hvidvask. Men én ting er sikkert: licenserede casinoer i Danmark vil fortsat være blandt de mest sikre steder at spille, netop fordi AML-kontrollen er en central del af branchen.

Essensen er klar: Uden AML ville casinoer være et paradis for kriminelle. Med de danske regler er de et sikkert sted at spille.